Страхование от несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев предусматривает вып­лату соответствующей страховой суммы при потере здоровья или в связи с наступлением смерти застрахованного от ого­воренных событий. Оно распространяется на взрослых граж­дан, детей, школьников, пассажиров в пути, отдельные ка­тегории работников с наиболее опасными условиями труда.

Несчастный случай – непредвиденное событие, произошедшее не по воле застрахованного, повлекшее за собой:

- травму, увечие;

- случайное острое отравление (кроме отравления алкоголем, наркотиками и токсическими веществами, принятыми с целью опьянения, сольмонелёз и др. см. договор);

-патологическая беременность и роды, приведшие к операционному вмешательству и повреждению здоровья (репродуктивное страхование);

- заболевание клещевым энцефалитом и полиомиелитом;

- случайные вывихи, переломы костей, ожоги, повреждение и удаление органов в результате манипуляций.

Страховые случаи:

а) временная утрата трудоспособности от несчастного случая;

б) наступление инвалидности (постоянная утрата трудоспособности);

в) смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Не являются страховыми случаями и не оплачиваются:

- умышленное причинение себе вреда, телесных повреждений застрахованным лицом;

- преступного умысла и действий выгодоприобретателя, повлекших смерть застрахованного лица;

- самоубийство или попытка самоубийства, кроме случаев доведения застрахованного до самоубийства другими лицами и наступление смерти, если договор действовал менее 2-х лет;

- совершение застрахованным противоправных поступков;

- алкогольное, наркотическое, токсикологическое опьянение;

- грубой неосторожности или осознанных действий подвергая опасности застрахованного лица (кроме случаев спасения человеческой жизни);

- нарушение застрахованным правил ТБ (см. конкретный договор);

- приступы эпилепсии или других конвульсивных случаев;

- передачи застрахованным лицом управление транспортного средства лицу, находящегося в опьянении или лицу, не имеющим право на управление транспортным средством.

- военных действий, маневрах или других военных мероприятиях (выплачивает государство);

- гражданской войны, народных волнений, забастовок;

- воздействие ядерного взрыва, радиации.

В правилах страхования от несчастных случаев применяются возрастные ограничения страхователя (16-18-65-70 лет см. конкретный договор). Для застрахованного возрастное ограничение 1ч - 65 лет.

Не страхуются:

- лица с психическими расстройствами;

- лица с тяжелыми нервными заболеваниями;

- инвалиды 1 и 2 групп.

Всё это обязательно отражается в правилах страхования.

Страховая сумма устанавливается страхователем самостоятельно.

Срок страхования определяется сроком действия договора. В зависимости от конкретного договора, страховая защита действует:

- в течении 24 часов в сутки;

- во время исполнения служебных обязанностей и нахождение в пути на работу и обратно;

- только на время исполнение служебных обязанностей;

- только на время участия в соревнованиях.

Как правило, при добровольном страховании от несчастного случая его действие продолжается до 1 года (в зарубежной практике действие таких договоров более длительное).

При обязательном страховании срок страхования может быть от нескольких дней (обязательное страхование пассажиров) до многих лет (при обязательном страхование гос. служащих, военных, работников МВД и т.д.).

Договор вступает в силу в момент уплаты страхователем страховой премии или 1-го взноса.

Иногда при заключении договора застрахованный не присутствует, договор вступает в силу, например, через 10 дней после уплаты страхового взноса.

Критериями отбора рисков являются: