Выводы и предложения

В результате проведенного исследования была достигнута главная цель работы, заключающаяся в изучении проблем страхования жилья в РФ. В соответствии с этим были решены следующие задачи:

1. Изучены и уточнены основные подходы к трактовке сущности жилищного страхования, сформировавшиеся в современной науке; предложено авторское определение жилищного страхования.

Жилищное страхование – это комплексное и системное страхование, включающее виды имущественного страхования и гражданской ответственности, предусматривающее согласно договору страхования возмещение ущерба (вреда), нанесенного имущественным интересам собственника жилых помещений.

Из данного определения следует, что жилищное страхование включает в себя виды имущественного страхования и гражданской ответственности. Системность страхования понимается при этом как целостность основных элементов, участвующих в страховых отношениях, а комплексность страхования – как результат воздействия и функционирования всех отраслей и видов, так или иначе представленных в жилищном страховании

2. Сформулированы и представлены в системном виде принципы построения жилищного страхования:

- Принцип наличия имущественного интереса. Страхование проводится при наличии обстоятельств, связанных с существом интереса

- Принцип возмещения в размерах реального убытка. При полном страховании страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним, в связи с этим жилищное страхование не может служить средством извлечения выгоды, а должно выполнять свою главную функцию – защитить страхователя от неблагоприятных последствий проявления застрахованных событий, выразившихся в ущербе;

- Принцип высшей добросовестности. Страхователи и страховщики обязаны раскрывать друг другу все существенные обстоятельства, имеющие отношение к договору страхования жилья

- Принцип наличия причинно-следственной связи между убытками и событиями, их вызвавшими. Для получения страхового возмещения необходимо доказать причину убытка. Событие, на случай которого производится страхование, – одно из существенных условий договора страхования жилья

- Принцип контрибуции. Наличие определенных расчетных отношений между страховыми компаниями в процессе возмещения при выявлении случая двойного страхования. Сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору жилищного страхования;

- Принцип зависимости страхового тарифа от количества заключенных договоров. При массовых видах жилищного страхования страховой тариф в несколько раз ниже, чем при стандартных условиях страхования.

3. Предложена методика, регламентирующая установление страхового тарифа в двух плоскостях. С одной стороны, величина страхового тарифа не должна провоцировать возникновение дополнительных убытков для страховой компании из-за недостаточной компенсации издержек страховой компании по расходам на ведение страхового дела. С другой стороны, она должна стимулировать снижение расходов, связанных с деятельностью страховщика.

4. Дальнейшему развитию страхового рынка в целом, а также жилищному страхованию в частности будет способствовать государственное регулирование жилищного страхования, учитывающее специфику осуществления, важность и социальную значимость данного вида страхования. Для его развития в условиях проводимого социально- экономического реформирования предлагаем расширить страховые продукты в области жилищного страхования и совершенствовать законодательную базу.

Страхование ответственности собственника следует выделить в " иные виды страхования жилья", так как при страховании ответственности объектом страхования выступает ответственность страхователя (застрахованного) перед третьими лицами за причинение им вреда. Особенностью страхования ответственности является то, что ни конкретный объект страхования, ни получатель страхового возмещения, заранее не известны.

В российской страховой практике мероприятиям по предупреждению наступления страховых событий не уделяется должного внимания, а средства резерва предупредительных мероприятий зачастую расходуются не по назначению.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Часть первая / Федеральный закон РФ от 30 ноября1994 г. №51-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1994. - №31. - Ст.3301.

2. Концепция развития страхования в Российской Федерации: распоряжение Правительства Российской Федерации от 25 сентября 2002 г. № 1361-р // Справочно-правовая система " Консультант Плюс"

3. Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть вторая / Федеральный закон РФ от 5 августа 2000 года №117-ФЗ (с последними изменениями и дополнениями) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2000. - №32. - Ст.3340.

4. Об организации страхового дела в Российской Федерации: федеральный закон РФ в ред. от 21.07. 2005 № 172-ФЗ // Справочно-правовая система" Гарант"

5. Приказ Министерства финансов Российской Федерации " О формах бухгалтерской отчетности организаций" от 22 июля 2003 г. №67-н (с последними изменениями и дополнениями) // Финансовая газета. - 2003. - 19 августа.

6. Ахвледиани, Ю.Т. Некоторые аспекты страхования предпринимательских рисков в России / Ю. Т. Ахвледиани // Страховое дело. - 2011. - №4. - С. 18-26.

7. Адамчук, Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г. Адамчук. - М.: Московский государственный институт международных отношений (Университет), 2011. - 591 с.

8. Ахвледиани, Ю.Т. Развитие страхового рынка в России / Ю.Т. Ахвледиани // Финансы. - 2011. - № 11.

9. Балакирева, В.Ю. Совершенствование российского законодательства о страховании / В.Ю. Балакирева // Финансы. - 2012. - №6.

10. Блайвас, А. С учетом кризиса / А. Блайвас // Госстрах. - 2013. - 16 февраля.

11. Бланд, Д. Страхование: принципы и практика / Д. Бланд.- М.: Финансы и статистика, 2010.- 282 с.

12. Блау, С. Л. Страхование внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие для бакалавров / С. Л. Блау, Ю. А. Романова. - М.: Дашков и К, 2014. - 176 с.

13. Гвозденко, А. А. Страхование / А. А. Гвозденко. - М.: Проспект, 2009. - 464 с.

14. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: учебное пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 352 с.

15. Дорофеев, В.Б. К вопросу о стратегии развития страховой деятельности в РФ на среднесрочную перспективу / В.Б. Дорофеев // Нормативное регулирование страховой деятельности. - 2009. - №4.

16. Жигас, М.Г. Обучающая методика и рекомендации по анализу финансового состояния страховых организаций: учебное пособие / М.Г. Жигас. - Иркутск: ИГЭА, 2009. - 61 с.

17. Жук, И.Н. Конкурентоспособность страховой организации и ее кластерное обеспечение / И.Н. Жук // Страховое дело. - 2009. - №12.-С. 18-23.

18. Заславский, И.И. Экономические аспекты развития и создания систем обязательного автострахования / И. И. Заславский // Финансы. - 2012. - №3. - С. 35-39.

19. Изабакаров, И.Г. Государственное регулирование российского страхового рынка в условиях мирового финансового кризиса / И.Г. Изабакаров, Ю.М. Махдиева //Финансы и кредит. - 2009. - №20(356).-С.38-42.

20. Киселев, С.В. Экономическая диагностика регионального страхового рынка / С.В. Киселев // Экономический вестник Республики Татарстан. - 2011. - №1. - С. 19-22.

21. Козлов, А.В. Новые подходы к повышению автострахования в условиях кризиса / А.В. Козлов // Финансы и кредит. - 2010. - № 34(370). - С. 81-84.

22. Кричевский, А. Анализ финансовых результатов страховой компании / А. Кричевский // Аудитор. - 2014. - №5. - С.36-47

23. Лайков, А.Ю. Страховой риск-менеджмент как инструмент реализации собственности / А. Ю. Лайков // Экономика и управление собственностью. - 2009. - № 2. - С.19-25.

24. Русецкая, Э.А. Выявление потребностей населения в страховой защите / Э.А. Русецкая // Страховое дело. - 2011. - №10. - С. 38-44.

25. Цыганов, А.А.Экономическое содержание понятий, характеризующих страховой рынок и его структуру / А.А. Цыганов // Финансы и кредит. - 2008. - № 12(300). - С. 60-68

Лит-ра оформлена не верно!