Содействие акционеров в реализации целей и задач деятельности банка.

Недостатки деятельности ПАО Банк «Онего»:

- относительно небольшая величина активов банка и его капитала ограничивает его возможности по привлечению средств на финансовых рынках и от физических лиц, а также увеличивает стоимость привлеченных средств;

- относительно небольшая величина капитала банка не позволяет кредитовать крупных заемщиков и, соответственно, привлекать их на комплексное обслуживание;

- невозможность масштабных вложений в современные банковские и информационные технологии за счет собственных источников в связи с их ограниченностью;

Относительно небольшая величина активов банка и его капитала не позволяет Банку участвовать в государственных федеральных программах по докапитализации банковского сектора, субсидирования заемщиков, привлекать средства Гарантийных фондов, фондов ЖКХ, временно свободных бюджетных средств. Банк не может предоставлять гарантии по участию в государственных закупках и обеспечению исполнения государственных контрактов.

Потенциальные возможности ПАО Банк «Онего»

Укрепление достигнутых позиций на рынке банковских услуг, в том числе за пределами республики за счет повышения качества предоставляемых услуг; более активного использования конкурентных преимуществ Банка; формализации бизнес-процессов, разработки и внедрения четких, регламентированных организационно-технологических и учетно-управленческих процедур; активного участия нового акционера в деятельности Банка.

Стратегией развития на 2016-2019 года ПАО Банк «Онего» установлена цель - дальнейшее развитие и повышение эффективности работы на рынке Карелии, увеличить капитал банка в 2016 году до 400 млн. рублей, открыть филиал банка и сеть дополнительных офисов в Санкт-Петербурге.

Таблица №3. Рейтинг ПАО Банк «Онего» по объему вкладов населения

Таблица №3 показывает, что ПАО Банк «Онего» по объему вкладов населения занимает низкое 481 место в рейтинге банков, при этом позиции вкладов населения по валюте находятся на 523месте, что значительно ниже позиций вкладов в рублях (447 место).

Таблица №4. Позиции ПАО Банк " Онего" в сегменте кредитования граждан:

Позиции ПАО Банк «Онего» в сегменте по кредитованию населения выглядят более выгодно, чем Рейтинг ПАО Банк «Онего» по объему вкладов населения. В целом по кредитам банк находится на 360 месте, в т.ч. по кредитованию в рублях банк занимает 337 место, в валюте -332 место. Преимущественно население кредитуется в рублях, кредитование в валюте осуществляется в незначительных объемах.

2.2 Анализ выпуска пластиковых карт Петрозаводским муниципально - коммерческим банком публичного акционерного общества «Онего» (ПАО Банк «Онего»)

ПАО Банк " Онего" осуществляет выпуск дебетовых платежных карт платежной системы VISA International Gold, Classic и Electron по тарифным планам: Персональный, Социальный и Зарплатный.

Карты, выпускаемые Банком, соответствуют всем требованиям платежной системы VISA International и снабжены чипом, что существенно повышает безопасность их использования. В качестве дополнительной защиты при совершении операций в Интернете применяется технология 3-D Secure.

Платежные карты ПАО Банк " Онего" предоставляют клиентам возможность:

Получать наличные в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПАО Банк " Онего" и банков-партнеров, а также в банкоматах сторонних банков.

В банкоматах можно не только получать наличные, но и оплачивать коммунальные и иные услуги; осуществлять переводы по картам; пополнять карточный счет (в банкоматах с модулем приема наличных); получать информацию об остатке на счете и формировать мини-выписку по счету; подключать/отключать SMS-сервис; изменять ПИН-код.

Оплачивать товары и услуги, пользоваться картой, как в России, так и во многих странах мира, совершая операции в валюте, отличной от валюты счета карты; осуществлять бронирование отелей и аренду автомобилей; совершать операции в сети Интернет (за исключением карт VISA Electron). Пользоваться возможностями технологии 3-D Secure - дополнительной защиты операций, совершаемых в Интернет (при условии подключения услуги SMS-сервис). Выпускать дополнительные карты для своего представителя. С помощью услуги SMS-сервис контролировать операции, совершаемые по карточному счету. Участвовать в промо-акциях, проводимых международными платежными системами Visa International.

Персональные платежные карты - ПАО Банк " Онего" в рамках Тарифного плана «Персональный» осуществляет открытие Счета и выпуск к нему одной или более платежных карт международной платежной системы Visa International категорий Gold, Classic и Electron. Условия обслуживания и подробные тарифы (персональный и сервисный) представлены на сайте банка bankonego. ru[17]

Социальные платежные карты - Банк " Онего" предлагает карту «Социальная» международной платежной системы Visa Electron для получения любых выплат социального характера (пенсий, пособий, компенсаций). Карта выпускается бесплатно, сроком на 3 года с последующим бесплатным перевыпуском. На остаток по счету ежемесячно начисляются проценты по ставке 5% годовых. Карту можно использовать как в России, так и за рубежом. Получить карту просто: Шаг первый - обратитесь к сотруднику офиса; Шаг второй - напишите заявление на выпуск карты.

С этой картой Вы можете: получать денежные средства в кассе и банкоматах Банка; переводить на карту проценты по вашему вкладу (в течение всего срока или по окончании срока вклада и сумму вклада по его окончанию); получать на карту пенсию, а также любые выплаты социального характера; оплачивать картой покупки в предприятиях торговли; оплачивать покупки через сеть " Интернет"; оплачивать мобильную связь, телефон и другие услуги на банкоматах Банка.

ПАО Банк " Онего" предлагает держателям своих карт воспользоваться услугой перевод с карты на карту с использованием банкоматов ПАО Банк " Онего". С использованием данной услуги, возможно перевести денежные средства на карты МПС MasterCard и VISA любого российского банка. Переводы осуществляются только в российских рублях. Перевод на карты ПАО Банк " Онего" и карты ПАО " Банк " Санкт-Петербург" осуществляется без взимания комиссии. Для сторонних банков размер комиссии составит 1, 5% минимум 50 рублей. Срок зачисления на карту получателя зависит от технических регламентов банка-эмитента карты. По данной операции установлены следующие лимиты: максимальная сумма 1 операции перевода - 50 000 руб., максимальная сумма операций переводов за 1 месяц по 1 карте - 250 000 руб., количество операций за период - не более 20 операций в течение 30 дней.

Таблица №5. Анализ продаж банковских карт ПАО «Онего» за 2013 г.

Выполнение плана продаж банковских карт ПАО Банк «Онего» в 2013 году составило в целом по банку 124%, при этом наилучшие результаты 187% достигнуты дополнительным офисом в г. Кондопога и филиалом в г. Сортавала 150%. В суммовом выражении в целом по банку при плане 190 млн. рублей реализовано карт на 236 млн. рублей, дополнительно продано карт на 46 млн. рублей. Наименьший процент выполнения плана 104% показал Головной офис банка, в котором дополнительно выпущено банковских карт на 5млн. рублей.

Таблица №6. Анализ продаж банковских карт ПАО «Онего» за 2014 г.

Выполнение плана продаж банковских карт ПАО Банк «Онего» в 2014 году составило в целом по банку 124%, на уровне показателей 2013 года.

Однако в суммовом выражении плановые показатели заданы в целом по банку на 585 млн. рублей, против 190 млн. рублей в 2013 году, сверх плана выпущено банковских карт на 140 млн. рублей. Наилучшие результаты показал головной офис в г. Петрозаводске, плановое задание выполнено на 156%. Дополнительный офис в г. Кондопога выполнил плановое задание на 112%, а филиал г. Сортавала на 114 %.

Таблица №7. Анализ продаж банковских карт ПАО «Онего» за 2015 г.

Положительная динамика продаж банковских карт сохранилась в 2015 году, выполнение плана продаж банковских карт ПАО Банк «Онего» в 2015 году составило в целом по банку 123%. В суммовом выражении плановые показатели заданы в целом по банку 600 млн. рублей, что выше показателей 2014 года на 15 млн. рублей. Сверх плана выпущено банковских карт на сумму 138 млн. рублей, Наилучшие результаты показал дополнительный офис в г. Кондопоге, сверх плана выпущено карт на сумму 102 млн. рублей, что составило 74 % от общего перевыполнения банком планового задания.

Диаграмма №4

Выполнение плана выпуска банковских карт ПАО Банк «Онего», %

Как видно из диаграммы № 4, выполнение плана в целом по ПАО Банк «Онего» идет равномерно и составляет в 2013 и 2014 годах 124%, в 2015 году план выполнен на 123%. В разрезе филиалов и дополнительных офисов динамика выполнения плана различная от 150 до 187 %, что говорит о некоторых просчетах при планировании показателей. За период с 2013 по 2015 годы не наблюдалось срывов выполнения плановых показателей как в целом по банку, так и по дополнительным офисам и филиалам.

Диаграмма №5