Это надо знать!

Сроки регистрации КО:

- Не позднее, чем через месяц после подписания Учредительного договора, учредителями формируется и отправляется в ЦБ РФ пакет документов

- Не позднее четырех месяцев с момента поступления пакета документов, учреждение ЦБ выносит заключение о целесообразности открытия банка.

- Не позднее 6 месяцев с момента поступления пакета документов ЦБ РФ принимает окончательное решение о регистрации КО.

- Не позднее месяца после государственной регистрации учредители должны оплатить 100% УК.

Операции на открытом рынке:

1. Прямые сделки с немедленной поставкой на условиях «аутрайт» без встречного соглашения процентной ставки (покупка ценных бумаг с обязательством выкупить их обратно через определенный срок).

2. Соглашения РЕПО на условиях встречного соглашения (ЦБ продает бумаги).

Ликвидность – способность коммерческого банка обеспечить своевременное погашение обязательств перед своими клиентами:

- за счет имеющихся у него денежных средств; или

- за счет продажи активов; или

- за счет привлечения дополнительных денежных ресурсов из внешних источников по приемлемой цене.

Ликвидность определяется степенью соответствия активов и пассивов банка по объемам и срокам.

Платежеспособность – способность банка своевременно и полностью выполнить свои платежные обязательства.

Финансовая устойчивость - характеристика уровня риска деятельности с точки зрения сбалансированности или превышения доходов над расходами

Схема баланса коммерческого банка:

Активы: кассовая наличность и приравненные к ней средства, предоставленные ссуды, финансовые инвестиции, прочие активы.

Пассивы: обязательства коммерческого банка, привлеченные средства клиентов банка, кредиты, полученные от ЦБ, привлеченные средства кредитных организаций, прочие обязательства, собственные средства коммерческого банка.

Резервный фонд КБ за счет отчислений из ЧП банка - минимум 15% от УК.

Банковский счет – техническая единица учета информации о конкретной банковской операции.

Счет по вкладу – техническая единица учета банковской информации о привлечении вклада и об операциях с ним.

Трансакционные депозиты – обслуживая счета по этим депозитам, банк обязан провести немедленно любое снятие средств, сделанное самим клиентов или третьим лицом по поручению клиента.

Вексель – безусловное долговое обязательство банка об уплате указанной в векселе суммы в конкретном месте и в указанный срок законному предъявителю векселя.

Сертификат – ценная бумага, которая свидетельствует о вкладе денежных средств в банк и об обязательстве банка возвратить держателю сертификата по истечению установленного срока суммы взноса и процентов по ним.

Банковские сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банковский продукт представляет собой шаблон “типовой сделки”. Он описывается как совокупность услуг, которые банк предоставляет клиенту, и ресурсов, которые банк получает от клиента или предоставляет клиенту в рамках типового договора.

Примеры банковских продуктов:

Типовой перечень услуг и тарифов на расчетное обслуживание клиентов,

Типовой перечень услуг и тарифов по инкассации,

Типовой вклад,

Типовой кредитный договор.

Банковская услуга - разновидность конкретного банковского продукта, выраженная в действиях банка, направленных на удовлетворение конкретных потребностей клиента.

Банковская операция - технические, бухгалтерские, финансовые и другие приемы и способы действий сотрудников банка, совокупность и определенное сочетание которых выражается в технологии создания банковской услуги.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

WG=CA-CL COC

WC=CA/CL(больше или равно 2)

Коэффициент срочной ликвидности = Денежные средства + дебиторская задолженность +…/CL (больше или равно 1)

Коэффициент наличности = денежные средства/CL (больше или равно 0, 5)

Платежное поручение – письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет другого предприятия – получателя.

Денежные чеки используются для снятия с расчетного счета наличных. Расчетный чек – письменный приказ владельца счета своему банку уплатить с его счета держателю чека указанную в чеке денежную сумму.

Чеки бывают покрытыми (депонированными) и непокрытыми (гарантированными). 1 случай – за счет забронированных средств, а если остатка на р/сч недостаточно – за счет банковского кредита.

Аккредитив – форма расчета при которой банк по поручению покупателя дает обязательства оплатить поставку товара при условии предоставления продавцом в свой банк пакета документов, подтверждающих факт поставки.

Виды аккредитивов:

Депонированный (покрытый)

Непокрытой (гарантированный)

Отзывные (могут быть отозваны БА без предварительного уведомления поставщика)

Безотзывные

Револьверные - используются в расчетах по поставкам, осуществляемых по графику, заданному контрактом

Переводные - используются в расчетах с несколькими поставщиками

Инкассо – это такая банковская операция, при которой банк по поручению своего клиента получает причитающийся клиенту платеж.

Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества.

МФО – система взаиморасчетов между РКЦ.

В каждом банке-корреспонденте открывается 2 счета. Один – лоро («ваш счет у нас»), другой – ностро («наш счет у вас»).

1. Банк на основании платежного поручения списывает с расчетного счета плательщика средства и зачисляет их на счет Лоро

2. Идет документ «кредитовая авизо» - извещение о зачислении средств.

3. Банк «В» списывает средства со счета Ностро и зачисляет их на расчетный счет получателя.

Клиринг. Каждый банк-участник открывает в клиринговом банке корреспондентский счет, на который предварительно зачисляются денежные средства. Клиринговый банк сообщает информацию обо всех платежах, сделанных в течении дня клиентами банков-участников системы в пользу друг друга, а затем проводят взаимозачет, списывая средства со счетов банков-должников и зачисляя их на счет банков-кредиторов.

Органами валютного регулирования в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации, а также Правительство Российской Федерации.

Органами валютного контроля в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации, федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством Российской Федерации.

Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.

Импортный перевод – приказ российского банка иностранному корреспонденту о выплатах определенной суммы денег получателю средств по поручению плательщика.

Экспортный перевод – поручение иностранного банка российскому выплатить определенную денежную сумму по поручению иностранного плательщика российскому получателю.

Валютная позиция - разница между активами и пассивами в иностранной валюте.

Валютная позиция - соотношение между объемами требований (заявок) и обязательств коммерческого банка или фирмы в иностранной валюте. Различают:

- закрытые валютные позиции, когда объемы требований и обязательств равны;

- короткие открытые валютные позиции, когда обязательства превышают требования; и

- длинные открытые позиции, когда требования превышают обязательства.

Покупка и продажа иностранной валюты может осуществляться только через уполномоченные банки, а также через валютные биржи, действующие в порядке и на условиях, устанавливаемых ЦБ РФ.

Срочные сделки с валютой:

- форвардные сделки (операции аутрайт) (обе стороны обязаны исполнять контракт, дата фиксируется, осуществляются на внебиржевом рынке, стороны – либо два коммерческих банка, либо коммерческий банк и клиент) Относительная величина разницы исходного курса спот и форвардного курса называется своп-ставкой.

- фьючерсные сделки (дата фиксирована)

- опционные сделки

Репорт – положительная разница валютных курсов (между курсом валюты по форвардной сделке, согласованной между сторонами контракта в момент его заключения, и курсом валюты по кассовым сделкам на момент заключения форвардного контракта).

Факторинговые услуги предоставляются:

1. с финансированием: клиент, продавший счет-фактуру фактору получает от него денежные средства только после его оплаты;

2. без финансирования: продавец счета-фактуры получает от фактора средства сразу же после продажи.

3. внутренний факторинг – продавец, получатель и фактор – резиденты одной страны

4. международный: хотя бы один из участников не является резидентом данной страны

5. открытый факторинг: должник осведомлен о продаже денежных требований к нему

6. закрытый факторинг: должник не осведомлен о продаже.

7. с правом регресса: фактор может вернуть денежные требования поставщику, если покупатель не оплатил их

8. без права регресса

Ликвидность банка - способность обеспечить своевременное и полное выполнение своих денежных и иных обязательств, вытекающих из сделок с использованием финансовых инструментов.