Студопедия

Главная страница Случайная страница

КАТЕГОРИИ:

АвтомобилиАстрономияБиологияГеографияДом и садДругие языкиДругоеИнформатикаИсторияКультураЛитератураЛогикаМатематикаМедицинаМеталлургияМеханикаОбразованиеОхрана трудаПедагогикаПолитикаПравоПсихологияРелигияРиторикаСоциологияСпортСтроительствоТехнологияТуризмФизикаФилософияФинансыХимияЧерчениеЭкологияЭкономикаЭлектроника






ХАРАКТЕРИТСИКА ФОРМ КРЕДИТА




Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Формы кредита-это разновидности кредита, вытекающие из сущностей кредитных отношений.
Структура кредита включает кредитора, заемщика и суженую стоимость.
1.Товарная форма кредита-предшествует денежной форме кредита. В данной форме товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита обеспечивают его возврат. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов.
2.Денежная форма кредита-это классическая форма кредита означает, что взаймы получают временно-свободные денежные средства.Данная форма кредита используется всеми, как внутри страны, так и за ее пределами.
3.Гражданская форма кредита: частная, личная, ростовщическая (является самой примитивной исторической формой).Данная форма была первая в истории кредита. Поначалу существовала в товарной форме, затем эволюционировала в денежную. Характеризуется сверхвысокими ставками ссудного процента. И зачастую криминальными методами взыскания с плательщика. Данная форма кредита может носить и дружеский характер ( основан на доверии и нотариальных расписок).
4.Смешанная форма кредита (товарно-денежная)-когда кредит представлен в форме товара, а возвращен деньгами и наоборот. Данная форма кредита характерна для развивающихся стран.

 

Формы кредита в зависимости от субъектов кредитной сделки: государственная, коммерческая, банковская, потребительская и международная.

- Основным признаком государственной формы кредита является непременное участие в кредитной сделке государства в лице представляющих его органов. В рамках государственного кредита государство может выступать в роли кредитора и заемщика. В количественном отношении преобладает деятельность государства как заемщика средств. В роли кредитора государство через центральный банк проводит кредитование отдельных отраслей, регионов и коммерческих банков.

 

-Коммерческий кредит это форма кредита, в которой ссуда предоставляется в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары. Кредит предоставляется под обязательства должника погасить в определенный срок сумму основного долга и начисляемые проценты.

-Банковский кредит – основная форма кредита, при которой денежные средства предоставляются банком и другими кредитными организациями заемщикам во временное пользование. Он может быть прямым, когда ссуды выдаются непосредственно заемщику под залог ценностей или затрат (обеспеченные кредиты) или косвенным, если ссуда выдается через посредника (третье лицо) или в случаях учета (переучета) расчетно-платежных документов, векселей, чеков и т.д.



-Потребительский кредит это форма кредита, в которой заемщиками являются физические лица, а кредиторами - кредитные учреждения и торговые организации. (Почему не относится к банковскому?) Объектом потребительского кредита могут быть как денежные, так и товарные ценности. В первом случае кредит выдается кредитными учреждениями в денежной форме, которые заемщик впоследствии использует на какие-либо цели потребительского характера. Во втором случае заемщик напрямую получает в торговой сети товары потребительского обихода и затем расплачивается за них в течение оговоренного срока.
-Международный кредит это совокупность кредитных отношений, функционирующих на мировом рынке ссудных капиталов. Критерием выделения международного кредита является принадлежность кредитора и заемщика к разным странам.
Прямое кредитование – это непосредственное отношение банка и предприятия.

Косвенное– отношения предприятий, которые уже после обращаются к банкам за векселями. В такой операции для выдачи кредита часто посредниками выступают магазины, торговые сети. Но здесь конечно есть минус – более высокий процент ставок.

 

Виды кредита - это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов.

В России кредиты классифицируются в зависимости: от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом; отраслевой направленности; объектов кредитования; его обеспеченности; срочности кредитования; платности.



Кредит подразделяется на виды и в зависимости от отраслевой направленности.Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также сельскохозяйственный, торговый кредит.

Классификация кредита обусловлена также объектами кредитования.Объект выражает то, что противостоит кредиту. Чаще всего кредит используется для приобретения различных товаров (в промышленности - сырья, основных и вспомогательных материалов, топлива, тары и т. п., в торговле - товаров разнообразного ассортимента, у населения - товаров длительного пользования); в этом случае кредиту противостоят различные товарно-материальные ценности.

Классификация кредита по видам зависит и от его обеспеченности.Обычно обеспеченность различают по характеру, степени (полноте) и формам. По характеру обеспеченности выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. По степени обеспеченности можно выделить кредиты с полным (достаточным), неполным (недостаточным) обеспечением. Кредит может и не иметь обеспечения. Такой кредит называют бланковым.

Классифицируется кредит и в зависимости от срочности кредитования.Выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды.

Краткосрочные ссудыобслуживают текущие потребности заемщика, связанные с движением оборотного капитала. Краткосрочными ссудами считаются такие ссуды, срок возврата которых по международным стандартам не выходит за пределы одного года.

Среднесрочные и долгосрочные кредитыобслуживают долговременные потребности, обусловленные необходимостью модернизации производства, осуществления капитальных затрат по расширению производства.

Кредит можно классифицировать по видам и в зависимости от платностиего использования. Выделяют платный и бесплатный, дорогой и дешевый кредиты.За основу такого деления берется размер процентной ставки, установленной за пользование ссудой.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства, населения и особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Роль кредита проявляется в результатах, складывающихся при осуществлении различных видов его отношений, возникающих при коммерческом, банковском, потребительском, государственном и ипотечном кредитах. Кредит также играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства, и реализации определенных видов продукции. Велика роль кредита и в расширении производства. Кредит на современном этапе является мощнейшим средством регулирования экономики.

 


mylektsii.ru - Мои Лекции - 2015-2018 год. (0.005 сек.)Пожаловаться на материал