Страхование

СТРАХОВАНИЕ

Методические указания

к выполнению контрольной работы

для студентов направления 081000 «Экономика»

профиля «Финансы и кредит»

(заочная форма)

Курган 2014

Кафедра «Финансы и кредит»

Дисциплина: «Страхование»

Составила: канд. экон. наук, доцент А.В. Шульгина

Утверждены на заседании кафедры «26» ноября 2014 г.

Рекомендованы методическим советом университета «» 2014 г.

ВВЕДЕНИЕ

Целью выполнения контрольной работы является закрепление тем курса, приобретение навыков увязывания теоретических основ курса «Страхование» с современным состоянием финансово-кредитной системы РФ, проблемами управления рисками, а также обеспечение контроля за усвоением содержания изучаемой дисциплины.

Контрольная работа состоит из двух теоретических вопросов различных тем и из задачи. В тексте работы обязательно должны быть указаны ссылки на источники литературы (в квадратных скобках указывается номер источника). Номер варианта определяется по номеру студента в списке на дату выдачи задания по контрольной работе.

Контрольная работа оформляется согласно общим методическим указаниям по оформлению.

Вариант 1

1 Место страхования в рыночной экономике

2 Инвестиционные риски в страховой организации

Задача. Страховая компания планирует заключить 40 000 договоров страхования имущества. Вероятность наступления страхового случая - 0, 02. Средняя страховая сумма - 1 000 000 руб. Среднее страховое возмещение при наступлении страхового события - 800 000 руб. Данных о разбросе возможных страховых возмещений нет. Возможные страховые возмещения не должны превысить собранных страховых премий с вероятностью 0, 95. Доля нагрузки в структуре страхового тарифа - 25%. Рассчитать страховой тариф.

Вариант 2

1 Возможности и потребности развития страхования в России

2 Понятие и классификация страховых резервов

Задача. Страховая компания планирует заключить 9000 договоров страхования граждан от несчастных случаев. Среднее квадратическое отклонение - 20000 руб. Вероятность наступления страхового случая - 0, 03. Средняя страховая сумма - 18000 руб. Среднее страховое возмещение при наступлении страхового события - 7200 руб. Возможные страховые возмещения не должны превысить собранных страховых премий с вероятностью 0, 95. Доля нагрузки в структуре страхового тарифа - 25%. Рассчитать страховой тариф.

Вариант 3

1 История развития страхования

2 Регулирование инвестиционной деятельности страховой организации

Задача. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 50 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на 3 года. Норма доходности - 8%. Страховая сумма 300 тыс.р. Доля нагрузки в брутто-ставке - 10 %.

Вариант 4

1 Проблемы развития страхового рынка России

2 Резервы по страхованию жизни

Задача. Для лица в возрасте 43 лет рассчитайте:

а) вероятность прожить еще год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет;

д) вероятность умереть на четвертом году жизни в возрасте 47 лет.

При расчетах используйте данные таблиц коммутационных чисел.

Вариант 5

1 Развитие риск-менеджмента в России

2 Виды налогов для страховой организации

Задача. Определить тариф на случай смерти при пожизненном страховании для страхователя в возрасте 60 лет. Расчет произвести по коммутационным числам при норме доходности 5%.

Вариант 6

1 Характеристика основных видов обязательного страхования в РФ

2 Сущность и задачи построения страховых тарифов

Задача. Страховщик проводит страхование от несчастных случаев. Определите брутто-ставку при следующих данных:

Вариант 7

1 Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО)

2 Исчисление страхового тарифа и его виды

Задача. Рассчитайте показатели страхования в двух регионах: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, коэффициент тяжести ущерба, вызванного страховым случаем, убыточность страховой суммы. Выбрать наименее убыточный регион.

Вариант 8

1 Проблемы включения РФ в мировой страховой рынок

2 Виды страховых взносов

Задача. Рассчитайте тарифную ставку по страхованию от несчастных случаев исходя из следующих данных:

Вариант 9

1 Содержание и особенности продажи страховых услуг

2 Этапы расчета страхового тарифа и страховой премии

Задача. Исходные данные по страхованию урожайности сельскохозяйственной культуры:

Рассчитайте:

а) среднюю убыточность за тарифный период (основную часть нетто-ставки);

б) рисковую надбавку с вероятностью 0, 954;

в) нетто-ставку;

г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 21%.

Вариант 10

1 Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

2 Доходы и расходы страховой организации

Задача. Рассчитайте нетто - и брутто-ставки по страхованию транспортных средств согласно методике Росстрахнадзора исходя из следующих данных:

Вариант 11

1 Содержание и особенности организации страхового маркетинга

2 Планирование и анализ страховой деятельности

Задача. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 45 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на 3 года. Норма доходности - 8%. Страховая сумма 250 тыс.р. Доля нагрузки в брутто-ставке - 10 %.

Вариант 12

1 Проблемы государственного регулирования страховой деятельности в РФ

2 Формирование налогооблагаемой базы для страховой организации

Задача. В среднем по страховой организации сложились следующие показатели убыточности страховой суммы по добровольному страхованию домашнего имущества:

Рассчитайте:

а) среднюю убыточность за тарифный период (основную часть нетто-ставки);

б) рисковую надбавку с вероятностью 0, 954;

в) нетто-ставку;

г) брутто-ставку, при условии, что нагрузка в ней составляет 22%.

Вариант 13

1 Проблемы развития международного сотрудничества в страховой деятельности

2 Аудит в страховой организации

Задача. Рассчитайте нетто-ставки единовременные и годовые (при условии уплаты взносов в начале страхового года) через коммутационные числа для страхователя в возрасте 45 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на 3 года. Норма доходности - 8%. Страховая сумма 250 тыс.р. Доля нагрузки в брутто-ставке - 10 %.

Вариант 14

1 Проблемы развития имущественного страхования в РФ

2 Виды бюджетов страховых организаций

Задача. Определить тариф на случай смерти для страхователя в возрасте 55 лет, срок страхования 3 года. Расчет произвести по коммутационным числам при норме доходности 5 % и по формулам.

Вариант 15

1 Страхование объектов недвижимости

2 Объединения страховщиков. Страховые пулы

Задача. Определить тариф на случай смерти при пожизненном страховании для страхователей в возрасте 65 лет и 70 лет. Расчет произвести по коммутационным числам при норме доходности 5 %.

Вариант 16

1 Страхование каско

2 Страховые посредники

Задача. Рассчитать брутто-ставку по договору страхования на дожитие (при условии единовременного взноса), а также при разбивке ставки по годам (использовать коэффициенты постнумерандо и пренумерандо). Страхователь в возрасте 43 лет решил застраховаться на 20 лет. Доля нагрузки в страховом тарифе - 5 %.

Вариант 17

1 Развитие страхования имущества граждан в РФ

2 Исследование страхового рынка в системе маркетинга

Задача. Рассчитайте единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 47 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на 3 года. Норма доходности - 8%. Страховая сумма 130 тыс.р. Доля нагрузки в брутто-ставке - 10 %.

Вариант 18

1 Развитие государственного пенсионного страхования в РФ

2 Страховой продукт: понятие, структура, свойства

Задача. Страхователь в возрасте 44 лет заключил договор страхования на случай смерти сроком на 5 лет (норма доходности - 5%, страховая сумма - 420 тыс. р., доля нагрузки — 9%).

Определить через коммутационные числа:

1) единовременную нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию;

2) годовую нетто-ставку, брутто-ставку и брутто-премию в случае, если взносы уплачиваются ежегодно в начале года.

Определите, что выгоднее для страхователя: платить взносы единовременным платежом или по частям ежегодно?

Вариант 19

1 Зарубежный опыт пенсионного страхования

2 Страхование грузов

Задача. Страхователь в возрасте 42 лет заключил договор страхования на случай смерти сроком на 2 года (норма доходности - 5 %). Определите:

1) единовременную нетто-ставку на случай смерти;

2) годовую нетто-ставку, при условии внесения взносов ежегодно в начале года;

3) брутто-ставку (единовременную и годовую), если нагрузка в ней составляет 11%;

4) брутто-премию (единовременную и годовую), если страховая сумма – 130тыс.р.

Вариант 20

1 Развитие негосударственного пенсионного страхования в РФ

2 Методика разработки страхового продукта

Задача. В результате страхового случая по договору страхования груза причинён ущерб (У) в сумме 200 000 руб. Страховая стоимость по договору страхования груза 400 000 руб. Страховая сумма 400 000 руб., безусловная франшиза 50 000 руб., расходы по уменьшению убытков при наступлении страхового случая) - 10 000 руб., убытки от общей аварии, приходящиеся на груз - 20 000 руб. Договор был заключён «с ответственностью за все риски». Определить страховое возмещение по страховому случаю.

Вариант 21

1 Хеджирование, как способ страхования финансовых рисков

2 Формы перестрахования

Задача. Стоимость застрахованного имущества 800 тыс. р. Тарифная ставка – 2%. По договору страхования предусмотрена условная франшиза в размере 15 тыс.р., при которой предоставляется скидка к тарифу 5%. Ущерб составил 165 тыс.р.

Определите, размер страховой премии и страхового возмещения.

Вариант 22

1 Развитие страхования жизни в РФ

2 Маркетинговая стратегия страховщика

Задача. Застрахован урожай озимой пшеницы на площади 300 га. Пострадало от вымокания 100 га, которые были пересеяны кукурузой. Стоимость урожая кукурузы 45 000 руб. Затраты на пересев 150 руб./га. Стоимость урожая пшеницы с 1 га на основе данных за предшествующие 5 лет - 9 000 руб. Был оприходован урожай пшеницы на сумму 300 000 руб. Ущерб возмещён в размере 70%. Определить размер страхового возмещения.

Вариант 23

1 Зарубежный опыт страхования жизни

2 Добровольное медицинское страхование

Задача. Действительная стоимость застрахованного имущества составляет 38500 д.е., страхование «в части» (d) — 70%; размер ущерба в результате страхового случая - 29780 д.е., безусловная франшиза, в процентах к страховой оценке - 6%. Необходимо определить страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска. Установить наиболее выгодную систему возмещения для страхователя.

Вариант 24

1 Зарубежный опыт страхования ответственности

2 Пропорциональное и непропорциональное перестрахование

Задача. Общая сумма кредита по кредитному договору 2 млн.р., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Страховой тариф - 2, 5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика - 90%. Заёмщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту.

Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

Вариант 25

1 Права и обязанности страховщика

2 Государственной надзор за страховой деятельностью

Задача. В результате пожара сгорел цех готовой продукции завода. После пожара имеются остатки: фундамент, стоимость которого составляет 15 % стоимости здания. Цех возведен 6 лет назад, балансовая стоимость - 5 млн.р. Для расчистки территории после пожара привлекалась техника и люди. Стоимость затрат составила 21 тыс. р. Действующая норма амортизации - 2, 2%. Определите ущерб завода, нанесенный страховым случаем.

Вариант 26

1 Значение перестрахования в развитии страхового рынка России

2 Тарифная политика страховщиков

Задача. Для лица в возрасте 45 лет рассчитайте:

а) вероятность прожить еще год;

б) вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

в) вероятность прожить еще три года;

г) вероятность умереть в течение предстоящих трех лет;

д) вероятность умереть на третьем году жизни в возрасте 48 лет.

При расчетах используйте данные таблиц коммутационных чисел.

Вариант 27

1 Отрасли страхования

2 Финансовый анализ как инструмент страхового планирования

Задача. Определить тариф на случай смерти при пожизненном страховании для страхователей в возрасте 60 лет и 65 лет. Расчет произвести по коммутационным числам при норме доходности 5 %.

Вариант 28

1 Инвестиционная деятельность страховых организаций

2 Страховые резервы

Задача. Рассчитайте по страхованию домашнего имущества:

а) основную часть нетто-ставки на 100 руб. страховой суммы;

б) рисковую надбавку при условии гарантии безопасности коэффициента, зависящего от гарантии безопасности - 1, 645;

в) нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы;

г) брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы.

Вариант 29

1 Регистрация и лицензирование страховых компаний

2 Общие принципы заключения страхового договора

Задача. В результате ДТП уничтожен автомобиль. Действительная стоимость автомобиля – 237 тыс.р., износ на момент заключения договора страхования – 20%. Остатки пригодных деталей с учетом их обесценивания 10000 руб. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 1700 руб.

Определите сумму страхового ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

Вариант 30

1 Страхование в финансовой системе государства

2 Страхование коммерческих и финансовых рисков

Задача. Общая сумма кредита по кредитному договору – 2 млн.р. Кредит выдан под 18% годовых, сроком на 8 мес. Страховой тариф – 2, 5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика – 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту. Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

Примерные вопросы к экзамену

1. Экономическая сущность страхования. Функции и признаки страхования

2. Необходимость и способы формирования страховых фондов

3. Основные страховые термины

4. Система управления риском (risk menegment)

5. Основные принципы классификации страхования

6. Основные виды страхования

7. Формы проведения страхования

8. Сущность и структура страхового рынка

9. Участники страхового рынка

10. Государственное регулирование страховой деятельности (регистрация, надзор, лицензирование)

11. Страхование в системе международных экономических отношений

12. Страхование внешнеэкономической деятельности

13. Проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков

14. Особенности имущественного страхования

15. Страхование имущественных интересов граждан

16. Страхование средств транспорта

17. Морское страхование

18. Авиационное страхование

19. Страхование грузов

20. Страхование в сельском хозяйстве

21. Особенности личного страхования

22. Страхование жизни

23. Страхование от несчастных случаев и болезней

24. Обязательное медицинское страхование

25. Добровольное медицинское страхование

26. Социальное страхование

27. Государственное пенсионное страхование

28. Негосударственное пенсионное страхование

29. Особенности страхования ответственности

30. Виды страхования ответственности

31. Понятие и особенности страхования предпринимательских рисков

32. Наиболее распространенные виды страхования предпринимательских рисков

33. Потребность в перестраховании

34. Основные перестраховочные термины

35. Формы перестраховочных договоров

36. Значение перестрахования в развитии страхового рынка России

37. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании

38. Доходы, расходы и прибыль страховщика

39. Страховые резервы страховой организации

40. Финансирование предупредительных мероприятий и инвестиционная деятельность страховой компании

Список литературы

1. Архипов А.П., Адонин А.С. Страховое дело: учебное пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. – 424с.

2. Бадюков В.Ф. Основы страхования для бакалавров: курс лекций. - М.: Феникс, 2013 г. – 156с.

3. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: учебник. - М.: Высшее образование, 2008 г. – 613с.

4. Короткова Ю.Е. Краткий курс по страхованию. - М.: " Окей книга", 2007. - 160 с.

5. Малкова О.В. Страховое дело: практикум. - М.: " Феникс", 2007. - 127с.

6. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика: учебное пособие для студентов вузов. – 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 511 с.

7. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 312 с.

8. Щербаков В.А., Костяева Е.В. Страхование: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2007. - 312 с.

Алла Валерьевна Шульгина

СТРАХОВАНИЕ

Методические указания

к выполнению контрольной работы

для студентов направления 081000 «Экономика»

профиля «Финансы и кредит»

(заочная форма)

Редактор

___________________________________________________________________

Подписано к печати Формат 80х64 1/16. Бумага тип №1

Печать трафаретная Усл. печ. л Уч.- изд. л.

Заказ Тираж Цена свободная

___________________________________________________________________

РИЦ Курганского государственного университета.

640669, г. Курган, ул. Гоголя, 25.

Курганский государственный университет.