Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования

Страхование классифицируется на отрасли, подотрасли и виды таким образом, что каждое последующее звено вытекает из предыдущего. Такая классификация основывается на двух критериях: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. Основу классификации страхования составляют отрасли страхования. Выделяют следующие четыре отрасли страхования:

• имущественное страхование;

• личное страхование;

• страхование ответственности;

• страхование предпринимательских рисков.

Отрасли страхования делятся на подотрасли, в которых, в свою очередь, выделяются виды страхования. Так, в имущественном страховании в зависимости от категорий страхователей имеют место следующие подотрасли: страхование имущества промышленных предприятий, кооперативных и общественных организаций; страхование сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, транспортное страхование грузов, страхование имущества граждан. К видам имущественного страхования относятся страхование строений, средств транспорта, сельскохозяйственных культур, животных, транспортных грузов, домашнего имущества, квартир и др.

В личном с траховании выделяются подотрасли: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование. Видами личного страхования могут быть, например, страхование пенсий, страхование детей, страхование к бракосочетанию, страхование пассажиров, страхование общих медицинских расходов, страхование на случай хирургических операций и др.

К подотраслям в страховании ответственности относятся страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. Здесь выделяются следующие виды страхования: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий, являющихся источниками повышенной опасности, страхование гражданской ответственности за качество продукции, страхование профессиональной ответственности врачей, бухгалтеров, адвокатов, архитекторов, инженеров.

В страховании предпринимательской деятельности различают подотрасли: страхование предпринимательских рисков и с трахование финансовых рисков, а видами страхования являются: страхование коммерческих рисков, страхование от простоя оборудования, технических рисков, перерывов в торговле, страхование риска непогашения кредита, несвоевременной уплаты процентов за кредит, страхование депозитов и др.

Необходимо отметить, что виды страхования подразделяются на подвиды и страховые события. Это связано не только с выявлением предмета страхования и объема ответственности, но и с расчетом тарифных ставок. Именно выплата страховых сумм или страхового возмещения точно соответствует тому или иному виду страхования. В страховании применяются и другие принципы классификации, например, имущественное страхование классифицируют по роду опасностей, что отражает различия в объеме страховой ответственности:

• страхование от огня и других стихийных бедствий строений, сооружений, оборудования, продукции, сырья, материалов, домашнего имущества и др.;

• страхование средств транспорта от аварий, угона и др.;

• страхование с/х культур от засухи и других стихийных бедствий;

• страхование животных от падежа или вынужденного забоя.

Все перечисленные выше виды страхования можно объединить в две группы в зависимости от формы проявления страхования. В связи с этим выделяют обязательное идобровольное страхование, оптимальное сочетание которых обеспечивает универсальный уровень страховой защиты.